13 декабря 2007 года

Сайт позволяет людям предоставлять микрокредиты заемщикам по всему миру

(Kiva.org стремится к партнерским отношениям между кредиторами и заемщиками)

 

"Кива" - салон красоты в Бенине, Нигерия (в центре) использовал кредит на закупку оборудования (фото Kiva.org)

Вашингтон. Хайме Акоста, студент колледжа и пекарь из Хьюстона, в прошлом году дал денег взаймы Элеутерио Саласару Сегуре - владельцу магазина в Мексике, который хотел закупить товары для своего магазина. После того как Саласар полностью погасил ссуду, Акоста предоставил кредит Пенине Матаоа с Самоа на организацию швейной мастерской. "Я забочусь о благосостоянии других людей во всем мире. При всех ресурсах, которыми мы располагаем, не должно быть крайней бедности", - говорит Акоста.

Свои займы Акоста предоставил через Kiva.org - сайт, посвященный некоммерческому микрокредитованию. Проект "Кива" - на суахили это слово означает "единство" или "согласие" - детище Мэтта и Джессики Фланнери. Идея родилась у них несколько лет назад, когда Джессика Фланнери проводила консультации по микрофинансированию в Восточной Африке.  Проект "полностью направлен на создание связей между людьми" и "соединение кредиторов с малыми предприятиями через интернет", написал Мэтт Фланнери в своем блоге.

Благодаря сайту "Кива" жительница Нигерии, мать четверых детей Чиенуре Увободо смогла одолжить 250 долларов на расширение своего салона красоты. А Грейс Аяа из Уганды, у которой тоже четверо детей, заняла 475 долларов на холодильник для хранения арахисового масла, которое она делала на продажу, и на приобретение упаковочных материалов. Ей также удалось накопить из своих возросших доходов достаточную сумму для покупки небольшого земельного участка, где она начала строить дом для своей семьи.

В Болгарии молодой цыган Ангел Асенов Исаев использовал ссуду в размере 850 долларов на закупку оборудования и инвентаря для мастерской по ремонту велосипедов, превратив часть своего дома в витрину. Затем он добавил к своему бизнесу металлообработку и полностью погасил долг.

"Кива" расширяет возможности малоимущих людей с помощью ссуд", - сказала в интервью Фиона Рамсей, которая работает добровольцем в этом проекте.

"Кива" не изобретала микрофинансирования - предоставления ссуд, сбережений и других маломасштабных финансовых услуг малоимущим, - но создание виртуального рынка для кредиторов и заемщиков стало действительно новаторским проектом, который привел к настоящему всплеску - свыше 30 процентов в месяц - с момента основания сайта в 2005 году. По рекомендациям международного жюри 7 ноября на церемонии в Сан-Хосе, штат Калифорния, Политехнический музей новаторства вручил проекту "Кива" награду в области экономического развития.

"Миссия "Кивы" - связать людей друг с другом с помощью кредитов для преодоления бедности. Однако важным элементом этой работы является налаживание связей между людьми, - рассказала Рамсей. - Мы хотим дать жителям развивающихся и развитых стран возможность взаимодействовать друг с другом по-новому, строить свои отношения на основе партнерства, а не благотворительности".

 

Армандо Фалькони из Гайакиля (Эквадор) с семьей в своем продуктовом магазине и пекарне (фото Kiva.org)

"Наши кредиторы говорят, что им очень нравится вести дела с предпринимателями в других уголках мира", - отметила она.

"Кива" привлекает средства инвесторов более чем в 70 странах через интернет и передает эти деньги 69 партнерским учреждениям, которые занимаются микрофинансированием в 37 странах. Через сайт "Кивы" инвесторы могут направлять средства в кредитный фонд для конкретных заемщиков. У партнерских учреждений должен быть опыт кредитования "малоимущих, отчужденных и/или незащищенных людей с целью смягчения последствий бедности". Они должны пройти аудиторские проверки, по меньшей мере, за один год и быть зарегистрированы в качестве юридического лица в своей стране. "Кива" называет своих кредиторов "социальными инвесторами". Они не получают процентов по кредитам. С другой стороны, микрофинансовые учреждения выдают ссуды по преобладающим ставкам и сохраняют доход в виде процентов. Убытки, отмечает "Кива", несет социальный инвестор, а не микрофинансовое учреждение.

Фактически ссуды предоставляются микрофинансовыми учреждениями.

"Кива" ранжирует работающие с ним учреждения по степени риска. "Микрофинансовые учреждения с одной звездочкой обычно считаются более рискованными и едва ли способными эффективно справляться с большими объемами ссудного капитала. Пятизвездочные партнеры в целом считаются менее рискованными и, по всей вероятности, способными легко справляться с долговым капиталом и надлежащим образом возвращать его кредиторам "Кивы", - указывает в своем блоге Мэтт Фланнери.

Данные о неуплате кредитов и просрочке платежей по каждому микрофинансовому учреждению публикуются на сайте "Кивы". Большинство учреждений может похвастаться нулевыми показателями по этим параметрам. В настоящее время погашаемость кредитов у всех партнеров составляет 99,78 процента.

"Люди хотят помогать так, чтобы в отношении их взносов была полная прозрачность и подотчетность", - отметила Рамсей.

За первые два года существования "Кивы" более 168 000 человек предоставили кредиты на общую сумму более 16 млн. долларов. Средняя сумма кредита чуть меньше 100 долларов, а средняя занимаемая сумма - около 620 долларов.

"Киве" удается передавать 100 процентов денег, предоставляемых людьми на ссуды, микрофинансовым учреждениям благодаря низким накладным расходам, многочисленным добровольцам и специальным партнерствам. Расчетная система “PayPal” обрабатывает платежи "Кивы" бесплатно. Расходов на рекламу и маркетинг нет.

По мнению Рамсей, одна из причин взрывообразного роста "Кивы" заключается в том, что минимальная сумма ссудного взноса составляет всего 25 долларов. "У нас даже школьники организуют сбор средств, а затем предоставляют их в кредит через сайт, - рассказала она. - Многие люди пишут нам и сообщают, что в прошлом никогда не ощущали, что их взносы принесут кому-то пользу, поскольку они очень малы".

"Можно принести пользу и с небольшой суммой. Все вместе мы можем создать по-настоящему сильное глобальное сообщество, и благодаря небольшим взносам можно добиться огромных перемен. Замечательно, что можно в этом участвовать", - говорит она.

(Распространено Бюро международных информационных программ Государственного департамента США. Веб-сайт: http://usinfo.state.gov/russian/)