2009.05.08

美国银行业具备抗衰退能力

美联储的银行“压力测试”表明，几乎所有接受评估的银行都有足够的资本在经济进一步恶化的情况下承担更大的亏损。

美国国务院国际信息局《美国参考》Phillip Kurata从华盛顿报道，美国政府表示，即使经济形势继续恶化，美国大型银行也有实力度过衰退期。

上述结论见于5月7日发布的一份报告中。美国联邦储备系统管理委员会主席本·伯南克（Ben Bernanke）表示，这个结论“应能让投资者和公众大大安心”。他说，几乎所有接受评估的银行都有足够的资本在经济进一步恶化的情况下承担更大的亏损。

伯南克指的是“监管资本评估项目”（Supervisory Capital Assessment Program），即通常所说的银行“压力测试”（stress test），该测试旨在评估美国19家最大的银行在经济形势严重恶化时的承受能力。这19家银行的资产总额占美国银行业总资产的三分之二，贷款总额占银行业总贷款的一半左右。

这份报告指出，其中10家银行总共需要筹措750亿美元作为缓冲资金，才能达到政府提出的为承受可能深化的经济衰退增加储备的额度。其他九家银行的现有储备即使在银行评估人员假想的危机真正爆发的情况下也足以维持运作。在这种假想的情况下，失业率将达到10.3%，房价跌幅将超过22%。这种情况比目前的经济形势更糟糕，目前的失业率还没有超过9%。

金融服务业圆桌会议组织（Financial Services Roundtable）副总裁斯科特·塔尔博特（Scott Talbott）表示：“我们对该结果感到欣慰。这份报告说明美国的银行资本充足，管理良好。”金融服务业圆桌会议组织是设在华盛顿的一所代表美国大型金融公司的协会。

塔尔博特指出，有待筹措的750亿美元对这10家银行而言并不是一笔巨款。他说，其中九家银行能通过债转股或出售资产等渠道筹措所需资本。只有通用汽车金融服务公司（GMAC）可能会进一步请求政府出资援助。

财政部长蒂莫西·盖特纳（Timothy Geithner）指出：“压力测试将有助于驱散笼罩着银行业的疑云，并展现出前所未有的透明度与明确度。”他说：“随着披露程度的提高，私人资本更有可能注入金融系统。”他还说，那些没有接受测试的银行也必须像19家大银行那样达到同样的资本储备标准。

随着媒体纷纷报道对这19家银行的审慎乐观的评估结果，银行业股票飙升，美国主要股指也大幅上扬。特别是美国银行集团（Bank of America Corporation）和花旗集团（Citigroup Inc.），前者在压力测试中暴露的资本匮乏问题最为严重，达到339亿美元，后者还需要筹措55亿美元资本，但这两个集团在测试结果公布后均在全球市场出现强劲涨势。在这份报告正式公布前，即5月7日股市收盘前，道琼斯工业平均指数上涨了100多点。

伯南克表示，美国政府已作好向银行系统提供走出衰退所需额外资金的准备。去年年底，美国政府专门拨款7000亿美元来支撑当时看似面临崩溃的金融服务业。这7000亿资金尚未全部动用。塔尔博特认为，奥巴马政府不得不请求国会追加拨款来拯救一些有问题的银行的可能性很小。

盖特纳发布了一项旨在增强信心的声明。他说："美国人民应当知道，政府是银行业的后盾，美国人民的存款安然无虞。"他告诫银行家中的重要人物"努力"弥补银行系统的信心损失，重新赢得公众的信任。他敦促各银行扩大向信用良好的家庭和攸关经济发展的小型企业贷款，用行动展示这些银行正在改变高管报酬和风险管理方面的做法。

负责提出监管改革建议的30国集团(Group of 30)经济学家小组执行主任斯图尔特·麦金托什(Stuart Mackintosh)说："这份压力测试报告有助于重建银行业的信心──这是经济复苏的一个主要条件。显然，央行和政府为稳定经济而采取的措施反映了政治和经济两方面的考虑。总的说来，这些措施有益于增强信心。"

麦金托什对于近期经济前景的看法较为审慎。他说："没有人完全了解银行业的损失到底有多大。"

美联储预期美国经济将在今年年底前走出衰退并恢复增长。

“压力测试”报告全文（英文）载于美联储网站：http://www.federalreserve.gov/newsevents/press/bcreg/bcreg20090507a1.pdf

(完)